le 26/04/2010 _ Nouvelle venue dans le monde du credit conso, la Banque postale se lance enfin dans le crédit à la consommation, alors que l’idée d’étendre sa gamme à cette forme de crédit la travaillait depuis plusieurs années.

17 000 personnes viennent d’être formées pour la commercialisation et la gestion des crédits. Pour pallier aux problèmes du surendettement, la Banque Postale, avec l’aide de la Société Générale (son partenaire), a élaboré sa gamme et mis en place des barrières, suite aux préconisations de la réforme du crédit à la consommation.

L’octroi des prêts sera donc mesuré, car les clients de la Banque Postale se situent dans la tranche modeste. La banque a également prévu, chaque fois qu’une demande de crédit est faite, la mise en place d’un dispositif d’accompagnement des emprunteurs et la remise d’un guide pédagogique.

De nouvelles mesures permettent de détecter les difficultés de remboursement le plus tôt possible. En plus, le nouvel acteur du crédit a passé un accord avec l’association Crésus, association qui vise à accompagner les personnes surendettées. L’offre aux particuliers se concentrera uniquement sur les prêts personnels, les regroupements de crédits et les actions de rachat credit. Le crédit renouvelable ou credit revolving n’est pas encore mis en place.

Une question concernant le rachat credit ?

Spécialiste du rachat credit, Meilleurdevisrachatcredit met à votre disposition une information riche et régulièrement mise à jour. Loi (loi Murcef, Loi Scrivener, Loi Neiertz…), techniques de rachat de credit, etc. contactez-nous pour une simulation gratuite ou parlez directement à l’un de nos conseillers.

Est-il est possible de bénéficier d’un rachat credit avant et pendant l’investissement dans un logement ? Comment abaisser son taux d’endettement ?

Les investisseurs dans un logement peuvent améliorer leur profil d’emprunteur avant une demande de financement en gérant leur budget plus efficacement grâce à une opération de rachat credit.

Car malheureusement, même si les taux de crédit immobilier sont aujourd’hui très bas, les investisseurs candidats à l’acquisition d’un logement ont toujours le même problème, à savoir le manque de fonds.

Le rachat de credit permet d’obtenir de meilleures conditions de financement. En effet, il est alors possible d’abaisser son taux d’endettement de par le regroupement de prets.

Il a été constaté récemment une reprise des transactions immobilières et une stabilisation des prix du logement, avec quand même pour certains cas une légère hausse des prix. Le marché immobilier est plutôt opaque, si l’on tient compte des observations de Century 21 et de la Fnaim, qui ont annoncé des chiffres différents.

En revanche, on constate que les ventes sont en progression de 39% (chiffre de fin Mars). Les différences sont notables dans la nature des logements : les immeubles anciens avec logements de petite surface sont soumis à une baisse réelle des prix, alors que cette tendance ne s’applique pas vraiment pour les petites surfaces dans d’autres types de logements.

On observe toutefois le retour des secondo-accédants , qui représentent plus de 55% des acheteurs de résidences à usage d’habitation principale, ce qui semble indiquer le retour du marché immobilier à la normale. Il y a un an, c’étaient les primo-accédants qui bénéficiaient d’une baisse de taux intéressante et de dispositifs indicatifs adaptés. En termes de rachat credit, tant les primo-accédants que les secondo-accédant peuvent désormais recourir à divers mécanismes de rachat de credit.

La moyenne nationale d’apport personnel moyen s’établit à 23%. Pourtant à Paris, l’apport personnel moyen s’élève à 33%. Ces prévisions sont en constante variation, car elles tiennent compte des taux d’intérêts qui ont évolué au second trimestre 2010 ; seulement là encore, on enregistre des différences significatives de prévisions entre les leaders du marché : Century 21 prévoit une hausse de 1 à 3% alors que la Fnaim table sur une évolution de -3% à 3%.

Les primo-accédants et les secondo-accédants peuvent bénéficier d’une opération de rachat de prêt ou d’un regroupement de pret, qui leur permettra de crédibiliser leur profil aux yeux des organismes prêteurs.

A voir également : le rachat credit proprietaire , le rachat de credit locataire

Il est toujours possible, en suivant la procédure particulière du rachat crédit fcip, de bénéficier d’une procédure de rachat crédit même en étant inscrit au Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). Découvrez-en plus avec MeilleurDevisRachatCredit, votre spécialiste rachat de credit.

Rachat Crédit FICP, une définition :

En règle générale, lorsque vous ne parvenez pas à honorer au moins 2 mensualités de crédit, ou lorsque vous avez effectué une demande de dossier de surendettement, vous êtes inscrit au FICP. C’est un fichier géré par la Banque de France, dont l’objectif est de répertorier les incidents de paiement ou une demande de dossier de surendettement. Il vise à éviter qu’un particulier souscrive un autre crédit alors qu’il a déjà du mal à régler ses créances actuelles. La durée de fichage s’étend sur 5 ans. Une procédure de regroupement de vos prêts doit alors effectue conformément à la règlementation du rachat de credit FICP.

En ce qui concerne le regroupement de dettes, il reste possible de consolider ses crédits même en étant fiché, mais si vos êtes locataire (ne possédant aucun bien) et fiché, il sera beaucoup plus difficile d’obtenir un accord favorable, car le fonctionnement d’un rachat de crédit FICP s’articule autour d’un rachat avec ou sans prêt hypothécaire, donc c’est une procédure qui ne s’effectue pas sans garantie. Dans ce cas là il est plutôt conseillé d’en référer à la commission de surendettement.

Pour bénéficier d’une consolidation de créances tout en étant fiché, il faut d’abord retirer le fichage auprès des organismes de crédits concernés en faisant un rachat de crédit FICP, ou en réglant les sommes dues.

Mise en œuvre d’un rachat de crédit FICP :

Si vous êtes fiché au FICP, cela signifie que votre situation financière est déjà critique. Ce fichage peut même s’accompagner d’un autre fichage au Fichier Central des Chèques (FCC, également géré par la Banque de France), ou d’un interdit bancaire. C’est la raison pour laquelle il faut sans plus attendre prendre contact avec un professionnel en rachat credit.

Pour pouvoir regrouper ses dettes tout en étant fiché, il existe deux solutions :

1. le rachat de crédit avec un prêt hypothécaire, donc soumis à garantie sur un bien immobilier dont vous êtes propriétaire,

2. ou le rachat de crédit sans prêt hypothécaire. Dans ce cas, il s’agira d’un prêt sans aucune garantie ou d’un prêt garanti par une caution.

Plus d’information sur le rachat credit ?

N’hésitez pas à consulter les autres fiches pratiques disponibles sur votre plateforme d’information Meilleur-devis-rachat-credit. Définition, rachat credit conso, rachat credit auto… n’hésitez pas à nous contacter également si vous souhaiter recevoir une estimation de rachat credit !

Le avantages du rachat de crédit sont multiples et la consolidation de dettes permet de retrouver une situation financière seine rapidement, surtout si vous êtes proche du surendettement. Il s’agit d’ailleurs d’une procédure très simple, mais qui reste un acte réfléchi.

En cas de rachat de credit, vous bénéficiez de nombreux avantages tels que :

- une seule mensualité fixe et adaptée, de façon à baisser l’ensemble de vos mensualités jusqu’à moins 60%

- tous vos prêts en un seul

- une seule durée, fixe, jusqu’à 35 ans (pour un prêt immobilier)

- un TEG faible et fixe

- des rachats de crédits adaptés au propriétaire comme au locataire

- rachat crédit consommation (auto, rachat crédit revolving, prêt personnel…)

- rachat de crédit hypothécaire avec possible garantie hypothécaire

- financement de nouveau projets possible grâce au déblocage d’une trésorerie

- une réponse de principe rapide (par e-mail ou téléphone)

- un seul intermédiaire qui traitera votre dossier et vous conseillera tout au long de la procédure

Le regroupement de créances ou regroupement crédit, c’est aussi pouvoir bénéficier d’assurances facultatives pour la tranquillité d’esprit, et de profiter d’une étude gratuite de votre situation et sans engagement de votre part. Vous n’avez même pas besoin de changer de banque (en savoir plus sur le rachat crédit). Demandez des maintenant votre estimation rachat credit en ligne, et obtenez gratuitement et rapidement une simulation pour votre regroupement de prets !

Retrouvez ici une sélection d‘avis sur le rachat crédit et les témoignages de personnes ayant effectué une simulation de rachat crédit par l’intermédiaire de notre site, et qui ont bénéficié d’un devis adapté à leur situation. Votre propre témoignage pourra être publié sur cette page, n’hésitez pas à nous contacter pour nous laisser vos commentaires.

Similaire au credit consommation mais quelques fois plus avantageux, le crédit auto est un prêt à part entière qui suivant les organismes de crédit est proposé comme un prêt personnel particulier et faire l’objet d’un rachat credit auto. Couvrant des sommes allant généralement de 3000 à 60 000€ (vs 21 500€ pour un prêt à la consommation classique), il laisse de grandes possibilités de choix pour une voiture neuve ou d’occasion, et peut faire l’objet d’un rachat crédit auto.

Comprendre le Processus du rachat credit auto

L’ensemble des solutions de crédits ci-dessous sont amortissables sur une durée variant de 12 à 60 mois et peuvent être consolidées, c’est à dire incorporées à des formules de rachat de crédit auto. De façon à prévoir le budget automobile total, le prix du véhicule est ajouté au montant total des crédits rachetés et de la trésorerie demandée. Il est en effet conseillé lors d’une procédure de regroupement de dettes, de rajouter à son crédit auto les autres crédits à la consommation contractés plus tôt de façon à baisser le plus possible son taux d’endettement. cette technique permet d’éviter tout surendettement.

Meilleur Devis Rachat Credit et AssurAgency mettent a votre disposition de nombreux outils pour vous guider dans la mise en place de votre rachat crédit auto. Vous pouvez ainsi comparez les différents devis pour un rachat credit auto, et vous pouvez également effectuer une simulation gratuite, et bénéficier des conseils de votre expert en rachat credit.

Comment financer sa nouvelle voiture ?

La voiture neuve :

Si vous achetez une voiture neuve, plusieurs solutions sont possibles : crédit affecté, crédit ballon, prêt personnel, et LOA (location avec option d’achat)… toutes pouvant faire l’objet d’un rachat de credit auto.

1. le crédit affecté :

Seule la concession qui vous vend la voiture propose ce type de crédit. Réception et crédit sur la voiture sont liés, ce qui signifie que le crédit est annulé si la voiture n’est pas livrée, mais aussi que la commande est annulée si le crédit est refusé. Donc en règle générale, vous n’êtes pas obligé de prendre la voiture si vous ne parvenez pas à obtenir le crédit. Mais les taux pratiqués ont plus élevés que dans les banques et les autres établissements de crédit. D’autant plus qu’il vous est impossible de négocier le prix de la voiture et le crédit en même temps, car le vendeur touchera une commission sur le crédit accordé.

2. Le crédit ballon :

Il est proposé par les concessionnaires, et peut être vendu aux banques. Vous devez signer une convention de rachat pour une date fixée. Le vendeur s’engage à cette date prévue à reprendre la voiture à un prix qui est calculé à l’avance. Le véhicule doit être rendu en bon état et sans accident, et sans avoir dépassé le kilométrage fixé. Cette solution de financement vous permet d’avoir une voiture neuve tous les 3 ans. Dans le cas d’une revente en revanche, vous devez obligatoirement repasser par le concessionnaire, et avoir respecté les clauses de départ (pas d’accident, kilométrage non dépassé…). Faites bien attention à cela lors de votre procedure de rachat de crédit auto.

La location avec option d’achat :

Seul un concessionnaire vous propose cette solution. il s’agit en fait d’une location sur une plus longue période. Si vous souhaitez à terme devenir propriétaire du véhicule, vous devez, après la période prévue, verser une option d’achat souvent équivalente au montant du dépôt de garantie versé au moment de souscrire la LOA. Un problème : en cas de vol ou d’accident, vous êtes considéré comme seul responsable. Cette forme de crédit peut également faire l’objet d’un rachat crédit auto.

La voiture d’occasion :

La vente/revente est facilitée si le véhicule n’est pas gagé.

Si vous l’achetez à un particulier :

Vous la financez par un prêt personnel, qui peut par nature être ajouté au regroupement de crédit. Par mesure de prudence, les vendeurs demandent en général un chèque de banque. Les établissement de crédit peuvent vous en proposer un gratuitement, alors que les banques facturent cette prestation.

Si vous l’achetez à un professionnel :

Vous avez le choix entre un prêt personnel ou un crédit affecté. Mais dans ce cas, le prêt personnel contracté dans un établissement de crédit ou une banque est également vivement conseillé. De part cette solution vous ne négociez pas en même temps le taux du crédit et le prix de la voiture avec le garagiste.

Estimation, Simulation, Devis ?

Remplissez notre questionnaire express et recevez rapidement et gratuitement une évaluation des bénéfices du rachat crédit pour votre projet. Qu’il s’agisse d’un rachat crédit auto, d’un rachat crédit conso ou d’un regroupement de crédit FCIP ou revolving, nos conseillers vous fourniront une estimation correspondant à votre profil.

Lors de la constitution d’un dossier rachat credit, quelles sont les pièces à fournir pour la constitution d’un dossier de rachat de dettes ? Les formulaires de rachat de crédit ont tendance à différer selon le courtier, l’organisme bancaire, établissement de crédit… mais pour qu’une procédure de regroupement de prêts suive son cours, certaines pièces sont néanmoins obligatoires et officielles. découvrez tous les documents nécessaire à votre dossier avec MeilleurDevisRachatCredit, et trouvez le meilleur rachat credit sur Internet.

Deux documents sont obligatoires : le mandat de recherche de financement (2 cas de figure) et le récapitulatif de la demande, fait par la banque (document imprimé).

Le Mandat de Recherche de Financement

Pour tout dossier de rachat credit, le courtier ou intermédiaire en opérations bancaires (IOB) doit vous adresser un mandat de recherche de financement, document devant être joint à la demande de prêt de la banque choisie. Le mandat de recherche est une pièce obligatoire, car elle stipule que vous avez mandaté un courtier pour vous trouver une formule de consolidation de créances avantageuse. Tant que vous n’avez pas accepté les offres de prêts proposées, ce mandat n’a aucun caractère définitif ou contractuel. Mais c’est ce document qui indique le montant de la commission perçue par le courtier, qui est incluse au financement global. Il n’y a pas de mandat pour les banques travaillant en direct.

Le récapitulatif des credits par la banque

La seconde pièce obligatoire pour votre dossier rachat credit est le récapitulatif de la banque choisie indiquant le montant de votre demande, elle même incluant la trésorerie demandée et les différents crédits que vous avez contractés. Vous devez joindre ce document en complément des autres renseignements/papiers qui vous sont demandés : comptes bancaires, identité, logement…

Votre simulation de rachat credit gratuite !

Meilleurdevisrachatcredit, plateforme d’information dédiée au soutien des particuliers dans leur démarche de rachat credit, vous propose de vous envoyer rapidement et gratuitement une simulation de rachat crédit. Remplissez simplement notre formulaire express, et recevez une estimation détaillée pour réussir votre regroupement de prêts et réduire vos mensualités !/p>

22/03/2010_Une baisse générale des Taux du crédit immobilier est observable sur l’ensemble du marché. Fin 2008, les taux dépassaient 5%. En février, ils se sont établis à 3,64% contre 3,75 en Janvier. Une information à garder à l’esprit pour votre rachat crédit immobilier, que vous soyez locataire ou propriétaire (ou tout autre rachat de crédits) d’après une étude de l’Observatoire du Crédit Logement (OCL)

Selon l’étude réalisée par l’OCL, les taux d’intérêt des crédits immobiliers ne cessent de baisser depuis fin Novembre 2008. Au 4ème semestre 2008, ils étaient à 5.07%, alors qu’ils étaient à 4,55% en Janvier 2009. En 2010 au mois de Février, ils sont tombés à 3,64%.

On assiste donc d’après cette étude à une baisse de 151 points de base depuis Novembre 2008. D’après le Crédit Logement, cette baisse s’explique par une volonté (de la part des établissements de crédit) de soutenir un marché immobilier difficile, d’une part car le marché de l’accession est bloqué, et d’autre part suite à l’instabilité de l’emploi paralysant la demande.

Cette baisse des taux d’intérêt permet également une baisse des durées moyennes des prêts : au mois de Janvier, elles s’établissaient à 213 mois, alors qu’elles sont tombées à 209 mois en Février. Ce qui, selon cette étude, représente une baisse de 6 mois sur un an.

Toujours selon l’OCL, le niveau des mensualités liées à un même capital emprunté, par rapport à son niveau de Décembre 2008, est inférieur de 8% ;  garantissant toujours des conditions de crédits très correctes. En revanche, par rapport à 2008, les offres acceptées de crédits immobiliers au particuliers (pour logements anciens ou neufs) ont reculé de 15,4% en 2009, à cause d’un premier trimestre médiocre.

Source : Observatoire Crédit Logement/CSA

Un conseil / simulation de rachat Credit ?

Meilleur-devis-rachat-credit, plateforme dédiée à l’information du particulier dans le domaine du rachat de crédit et le regroupement de prêts, vous offre des explications claires et synthétiques concernant les mécanismes et lois (loi Neiertz, loi Scrivener, loi Murcef) en vigueur. Nos conseillers vous mettent également en contact avec une sélection de spécialistes du rachat de credits sur simple demande. Effectuez une simulation gratuite, ou contactez un de nos conseillers pour plus d’informations.

Prenez connaissance des différentes lois encadrant le rachat de crédit avec votre spécialiste Meilleur Devis Rachat Crédit.La loi du rachat credit est constituée de deux textes fondamentaux : la loi Scrivener et la loi Neiertz.

Mais il est également important de rappeler que selon la loi Murcef (Mesures Urgentes de Réformes à Caractère Économique et Financier), publiée le 12 Décembre 2001, « aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigée d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent » (Article L 321-2 du Code de la Consommation).

Ce qui veut donc dire qu’un courtier de rachat credit n’a pas le droit de percevoir des honoraires de votre part tant que vous n’avez pas signé le contrat final du rachat de crédit.

La loi Scrivener

En ce qui concerne maintenant les crédits à la consommation, c’est la loi Scrivener qui intervient :

Elle encadre les crédits d’un montant pouvant s’élever jusqu’à 21500€ et dont la durée est supérieure à 3 mois. Les organismes de crédit doivent remettre à leurs clients une offre préalable de crédit mentionnant :

- le bien financé (le cas échéant)

- la date

- le montant du crédit

- la nature, l’objet, les modalités du contrat

- l’identité des parties et la caution.

La loi Scrivener octroie aux consommateurs un délai de réflexion de 15 jours à partir de la date d’émission de l’offre préalable, et pendant ces 15 jours, l’organisme prêteur n’a pas le droit de modifier les éléments constitutifs de l’offre.

Vous avez un délai de rétractation de 7 jours après le renvoi de l’offre signée. Le formulaire de rétractation fait partie de l’offre préalable de crédit, sur votre exemplaire du contrat. Pour la vente à distance, le délai de rétractation passe à 14 jours.

Pour les crédits immobiliers, cette même loi oblige les organismes financiers à maintenir le contenu de l’offre préalable pendant 30 jours. Vous avez 10 jours de réflexion avant de signer le contrat. En revanche, vous avez 4 mois pour conclure la vente objet du crédit immobilier.

La loi Neiertz

Mise en place à partir de 1989, elle complète la loi Scrivener sur le crédit à la consommation. La loi Neiertz régit la notion de surendettement et protège l’emprunteur en lui octroyant un délai d’une semaine pour se rétracter en raison de son surendettement, même s’il a signé un acte sous seing privé.

Tout savoir sur le rachat credit

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16/03/2010_Quand on parle de renégociation de crédit , il s’agit en fait de renégocier ses créances, en souscrivant à un contrat avec de nouvelles conditions de remboursement pour le montant du capital restant à devoir. La renégociation de prêt fait partie intégrante du regroupement de crédit.

Il est possible que cette renégociation porte sur les taux et leur ajustement compte tenu de la baisse actuelle, tout comme sur un allongement de la durée.

Si vous avez contracté un emprunt entre Septembre 2007 et Juin 2009 (à l’époque où les taux étaient encore élevés), la baisse des taux des 15 derniers mois peut vous être très profitable.

Selon Nordine Drif, le directeur du Crédit Foncier, une opération de renégociation de crédit n’est intéressante que si un écart important est constaté entre le taux contracté et le niveau des taux au moment où l’on décide de renégocier son crédit. Il vaut mieux par ailleurs renégocier son prêt en début d’emprunt car c’est à ce moment là que les intérêts sont les plus élevés et qu’il y a possibilité de gain élevé.

Cependant, rien n’oblige une banque à accepter la renégociation d’un créance, surtout si celui-ci a été contracté récemment. Il est donc préférable pour un emprunteur de faire jouer la concurrence. Il lui sera donc possible d’envisager un rachat credit par une banque adverse (en cas d’offres plus intéressantes) si son établissement refuse de s’aligner.

Une autre raison pour laquelle il est important de bien choisir le courtier ou l’ intermédiaire en opérations bancaires chargé de renégocier votre crédit. Faites confiance à Meilleur Devis Rachat Credit, spécialiste du rachat credit sur internet, et recevez un comparatif gratuit des différents courtiers du marché.

Afin d’illustrer ce propos, prenons l’exemple d’ AB Courtage : 30% de sa production correspondait à des opérations de rachat de crédit, contre 10% au printemps dernier.

Source : www.abcourtage.com