Rachat credit et Surendettement

Le rachat credit est une forme d’aide efficace à une situation de surendettement. « Est surendettée  la personne qui est dans l’impossibilité manifeste de faire face à l’ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles ou à échoir« . Le surendettement touche donc les personnes incapables de faire face à leurs charges et dépenses, que ce soit pour le loyer, les frais d’électricité ou du remboursement des prêts qui leurs ont été accordés, car elles n’ont tout simplement plus assez d’argent sur leur compte bancaire. Dans leur cas, le rachat credit peut être une solution particulièrement adaptée.

Le rachat de crédit est donc un bon moyen d’éviter ce problème. En fonction de votre situation (locataire, propriétaire, etc…) et du nombre de crédits que vous avez contractés, plusieurs solutions de regroupement de crédits sont envisageables.  Les intermédiaires bancaires qui entreront en contact avec vous pourront vous aider dans l’estimation du degré de votre surendettement. Une opération de rachat credit peut vous tirer d’affaire en regroupant vos mensualités en une seule. Vous avez d’ailleurs la possibilité d’effectuer une simulation rachat crédit sur notre site. Cette restructuration peut vous aider à éviter d’en appeler à la commission de surendettement, mais ce n’est pas automatique.

Les limites du rachat de crédit :

Les demandes provenant d’emprunteurs qui font déjà l’objet d’une interdiction bancaire pour émission de chèques sans provision ou qui ont déjà saisi la commission départementale de surendettement ne sont pas recevables, tout comme celles émanant de personnes inscrites au fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP – voir notre rubrique consacrée au rachat credit FCIP).

Pour savoir si une demande de rachat de crédit peut s’appliquer à votre situation, additionnez tous les capitaux dus et divisez les par le nombre de mensualités sur 12 ans (durée maximale d’un rachat de crédit consommation). Si ce montant dépasse 30% de vos revenus, vous serez orienté vers la commission de surendettement, mais dans ce cas, vos serez fiché au FICP.

Contenu d’un dossier de surendettement

Cette déclaration signée et accompagnée des pièces justifiant de vos revenus et de vos dettes, doit comporter les éléments suivants :

- noms, prénoms, et lieu de naissance

- votre adresse

- les conditions de logement (locataire, logement social, propriétaire…)

- situation familiale

- montant détaillé de vos revenus et de vos biens (immobilier et épargne)

- noms et adresses de vos créanciers

- montant total de vos dettes, dettes fiscales

Toutes les informations concernant la recevabilité de votre dossier de surendettement et tous  les jugements pouvant être rendus par la Commission de Surendettement sont consultables sur le Forum et dans la partie Lexique Rachat Crédit.

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